升息趨勢 房貸考量固定利率

中央銀行確定升息腳步， 6月理監事會一般認為持續升息半碼，對房貸族而言，利息壓力又將加重，銀行業者建議，在升息趨勢下，房貸以固定利率為優先考量。

目前銀行房貸以指數型房貸為主流，不過由於央行自去年6月起已連續升息半碼 (0.125個百分點)4 次，升幅達0.5個百分點，對房貸戶的利息壓力明顯增加，採固定利率房貸雖然利率較目前平均利率稍高，但長期而言，利息支出固定，有助中長期的理財規劃。

銀行業者表示，指數型房貸的特色是利率採機動計算，隨著央行升息、降息的動作，利息支出隨之改變，在降息趨勢下，指數型房貸的利息會逐步降低，一旦啟動升息機制，利息反倒會逐步墊高。

以銀行多數指數型房貸採郵局2年期定存機動利率加碼估算，央行每升息半碼，約影響房貸利率0.09個百分點，每年每新台幣100萬元的房貸利息增加900元，依目前每次升息半碼的速度，1年利率升幅將超過0.36個百分點，壓力不小。

也由於看準升息趨勢，包括銀行業者及壽險業者都推出固定利率房貸搶市，與指數型房貸利率下半年可望衝破2%相比，目前固定利率房貸利率鎖住利率期間多在2至7年間，目前利率水準在2.75%以上。

其中，彰化銀行推出7年期固定利率房貸，不但鎖住利率期間長，且利率固定在2.75%、2.85%、2.95%3個等級，算是業界相當優惠的方案，只要基準利率再升1個百分點，房貸戶馬上就賺到。

銀行業者指出，尤其是上有父母、下有子女需撫養的「三明治族」，選擇固定利率房貸較容易控制預算支出，不必擔心利率調升而增加房貸支出，影響既有生活品質，且待利率鎖定期結束後，也可再視市場及家庭經濟狀況，選擇更為適合的方案。

不過也有銀行主管表示，既有房貸戶若想要從機動利率計息轉成固定利率房貸，可享有的固定利率期限會跟著調整，優利期間也會打折，搶便宜最好先精算清楚再決定，看看轉貸是否有賺頭。

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